Les étapes détaillées vers la réalisation de votre premier achat immobilier
Cet article a pour but de simplifier les différentes étapes à accomplir en vue de réaliser son premier achat immobilier. Qu’il s’agisse d’acheter sa résidence principale ou de réaliser son premier investissement locatif. Les démarches peuvent être décomposées de manière à disposer d’un plan d’action détaillé.
Vous pourrez également vous servir de ce plan pour vous rendre compte de votre avancement vers ce premier achat et des étapes qu’il vous reste à accomplir.
Devenir propriétaire: 10 étapes clés
1. Stabiliser ma situation pro
Il est important de disposer d’une situation professionnelle stable afin de mettre toutes les chances de votre côté et de vous faire
financer par les banques. Une situation stable signifie dans la majorité des cas un contrat de type CDI, période d’essai validée, au sein d’une entreprise sérieuse.
Si vous êtes indépendant, profession libérale etc. il est préférable de disposer d’au moins 3 années d’activités afin de pouvoir convaincre la banque de vous faire confiance. Celle-ci va en effet se baser sur la moyenne des revenus que vous avez perçu au sein des 3 dernières années.
Si vous avez actuellement un autre type de contrat, dans le but de réaliser votre premier achat immobilier, nous vous conseillons vivement de tenter de dénicher un contrat en CDI, que ce soit auprès de votre employeur actuel ou d’une nouvelle entreprise.
NB: Si vous êtes encore étudiant, kit le nid propose des solutions spécifiques permettant de gagner du temps et de réserver un logement dès votre promesse d’embauche (Plus d’infos ici)
2. Assainir mes comptes
Vous devez présenter des comptes bancaires propres. La banque va juger votre dossier sur la base de vos 3 derniers relevés de comptes.
Ainsi vous ne devez pas présenter d’éléments pouvant l’inquiéter ou faire baisser votre note. Référez-vous à l’article: Gestion de compte: Les conseils clés pour apprendre comment bien gérer vos comptes et éviter les erreurs les plus graves.
Pour résumer, tout au long de l’année, vous devez conserver une gestion saine de vos comptes bancaires, ne soyez jamais à découvert, n’ayez pas de rejets de prélèvements, n’effectuez pas de dépenses exotiques etc. Débarrassez-vous des mauvaises dettes en remboursant les crédits consommations auxquels vous avez peut-être souscrits.
3. Epargner
Votre situation professionnelle est stable, vous maîtrisez la gestion de votre budget et de vos comptes, il est temps de vous constituer une épargne! Il s’agit tout simplement de mettre de l’argent de côté tous les mois (en fonction de vos possibilités) afin de constituer un apport personnel pour la réalisation de votre premier achat.
Les banques apprécient que les clients disposent d’épargne, cela montre votre sérieux et vous permettra lors de l’achat de payer en fonds propres les frais annexes à l’achat du logement, à savoir les frais de notaires et les frais de garantie.
Pour un achat dans le neuf, prévoyez un apport pouvant couvrir 4% du prix du bien environ. Pour un achat dans l’ancien, l’apport personnel devra idéalement représenter 10% du prix du bien. Alors pas de temps à perdre !
4. Calculer ma capacité d’emprunt
Avant de démarrer la recherche de biens, une étape clé est le calcul de votre capacité d’emprunt. Ce calcul est basé sur les revenus que vous percevez chaque mois, la durée d’emprunt et le taux d’intérêt en vigueur. Dans la majorité des cas nous partirons sur une simulation à 25 ans, la durée la plus longue autorisée par les banques afin de disposer de la plus grande capacité d’emprunt.
La mensualité de remboursement représentera un tiers de votre salaire. Avec ces données il est possible de calculer très facilement votre capacité d’emprunt. Il existe des simulateurs en ligne pour le faire soi-même, autrement, vous pouvez contacter notre équipe pour une simulation rapide et gratuite.
Pour connaître votre budget global il s’agit simplement d’additionner votre apport personnel et votre capacité d’emprunt.
5. Trouver le bien
Maintenant que vous connaissez votre budget, vous allez pouvoir commencer vos recherches de bien afin de dénicher l’appartement qui correspond le mieux à vos critères. Rédigez une petite liste des critères les plus importants pour vous. Il est possible que votre budget ne vous permette pas d’acheter dans les quartiers ou les villes que vous aviez en tête au départ. Ou bien que vous deviez acheter un bien plus petit que ce que vous aviez imaginé.
La décision vous revient alors d’accepter de faire quelques concessions (Localisation, superficie, nombre de pièces etc.) ou bien de reporter légèrement votre projet afin de vous constituer de l’apport supplémentaire. Nous disposons dans le catalogue Nexity de plusieurs milliers de logements dans toute la France et nul doute que nous trouverons une solution ensemble! N’hésitez pas à consulter les biens disponibles directement sur notre site.
6. Réserver le bien
On passe aux choses sérieuses! Vous avez validé votre budget et trouvé un appartement qui vous intéresse? Il est temps de réserver cet appartement. Lors de cette étape vous signerez un contrat de réservation détaillant les caractéristiques du bien que vous allez acheter ainsi que le prix de vente.
L’appartement est mis de côté pour vous, le temps de réaliser vos démarches de financement et d’obtenir votre prêt immobilier.
7. Financer le bien
L’étape cruciale! Vous allez amener votre contrat de réservation à la banque, accompagné d’une liste précise de documents qui constitueront votre dossier de demande de prêt (Contrat de travail, fiches de paies, relevés de comptes etc.).
Pour un listing détaillé des documents qu’il faudra réunir pour votre demande de prêt, consultez notre article: Le dossier bancaire pour votre prêt immobilier.
Il faudra convaincre une banque de vous faire confiance pour la réalisation de cet achat. Pour se faire vous pouvez évidemment prendre contact avec votre agence bancaire habituelle mais vous pouvez également prendre rendez-vous avec tous les autres groupes bancaires de la place.
Il n’est pas nécessaire d’être client d’une banque pour effectuer une demande de crédit. Si vous acceptez les conditions d’une nouvelle banque, ils vous demanderont en revanche logiquement de les rejoindre. Vous pouvez également recourir aux services d’un courtier en crédit immobilier qui fera le tour des banques pour vous et vous fera gagner du temps (et parfois de l’argent).
8. Signer chez le notaire
Une fois votre offre de prêt en poche, vous pourrez signer l’acte définitif d’achat chez le notaire. C’est officiel vous êtes propriétaire de votre premier logement. Le délai de réalisation d’une vente est d’environ 3 mois entre la réservation et la signature chez le notaire.
9. Personnaliser le logement
Lors d’un achat dans le neuf vous aurez la possibilité de personnaliser votre logement durant la période d’attente entre la signature et la livraison de votre appartement. Vous pourrez choisir les types de sols et les coloris dans les différentes pièces. Les coloris pour les meubles inclus dans l’achat, les motifs des faïences pour les pièces à eau etc.
10. Emménager
L’appartement est prêt, il est temps d’emménager!
